2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い、それぞれのメリット・デメリットを図解的にわかりやすく解説します。
2社間ファクタリングとは、利用者（売掛債権の持ち主）とファクタリング会社の2社だけで取引が完結するファクタリングの形態です。売掛先（取引先）にはファクタリングの利用を通知せずに資金調達ができるのが最大の特徴です。
日本のファクタリング市場では、2社間ファクタリングが主流となっています。特にフリーランスや中小企業など、取引先との関係性を重視する事業者に多く利用されています。売掛先に知られたくないという心理的なハードルが低いことから、利用者の約7割が2社間方式を選んでいると言われています。
2社間ファクタリングは、売掛先に知られにくいのが最大のメリット。取引先との関係に配慮しながら、売掛金を早期に現金化できます。
ファクタリング会社に売掛債権の買取を申し込み、請求書や本人確認書類を提出します。オンライン完結型なら最短で即日対応も可能です。
ファクタリング会社が売掛債権の信頼性を審査します。審査通過後、債権譲渡契約を締結。この過程で売掛先への通知は原則として行いません。
手数料を差し引いた金額が利用者の口座に振り込まれます。最短即日〜翌営業日が一般的です。
売掛先から支払期日に入金があったら、利用者がその金額をファクタリング会社に送金します。これで取引完了です。
3社間ファクタリングでは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社が関与します。売掛先に対してファクタリングの利用を通知し、承諾を得た上で取引を行います。売掛金の支払いは、売掛先からファクタリング会社に直接行われるため、利用者が回収・送金する必要がありません。
3社間方式では売掛先の承諾を得るプロセスが加わるため、資金化までに1〜2週間程度かかるのが一般的です。一方で、ファクタリング会社にとっての回収リスクが低くなるため、手数料は2社間より大幅に安くなります。
取引先に知られないことは、ビジネス上非常に重要です。ファクタリングの利用が取引先に知られると、「資金繰りが苦しいのでは？」と不安を持たれ、今後の取引に影響が出る可能性があります。2社間方式なら、売掛先への通知は原則として行われないため、こうしたリスクを抑えやすくなります。
また、スピードも大きなメリットです。売掛先の承諾を得る必要がないため、申し込みから最短即日〜翌営業日で資金を受け取れます。急な資金需要にも対応しやすく、資金繰りの柔軟性が高まります。
最大のデメリットは手数料の高さです。2社間ファクタリングの手数料は3社間より高めです。当サイト掲載31社のうち、公式サイトで2社間・3社間の手数料を確認できた会社の表記では、2社間（19社）は下限0.5〜10%・上限8〜15%、3社間（8社）は下限0.5〜2%・上限4.9〜10.5%です（上限は記載のある会社のみ。当サイト調べ、2026年9月時点）。これは、ファクタリング会社にとって売掛金の回収リスクが高くなるためです。2社間では利用者が売掛金を回収してファクタリング会社に送金する義務を負いますが、その途中で利用者が倒産したり、資金を流用したりするリスクがあるためです。
また、債権譲渡登記が必要になるケースもあります。登記費用（数万円程度）が別途発生し、登記情報は公開されるため、第三者に債権譲渡の事実を知られる可能性がゼロではありません。ただし、オンライン完結型のサービスを中心に、登記不要で利用できるファクタリング会社もあります。
2社間ファクタリングでは、売掛先から入金があったらすみやかにファクタリング会社に送金する義務があります。入金を自社の運転資金に流用すると、契約違反となり法的トラブルに発展する恐れがあります。
初めてファクタリングを利用する方には、まず2社間ファクタリングがおすすめです。売掛先への通知が不要で手続きもシンプル。慣れてきたら、コスト削減のために3社間も検討してみましょう。
2社間ファクタリングに対応したファクタリング会社をご紹介します。いずれもオンライン完結に対応しています。
2社間ファクタリングは、売掛先に知られにくく、スピーディーに資金調達しやすい方法です。手数料は3社間より高くなりますが、取引先との関係に配慮しながら柔軟に資金繰りを改善しやすいメリットがあります。急な資金需要やフリーランスの方には特におすすめです。当サイトのファクタリングランキングでは、2社間に対応した会社も紹介しています（各社公式サイトの公表条件をもとに、提携・広告関係も考慮して編集部が選んだものです）。
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2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で行う取引です。取引先には原則として通知されないため、取引関係への影響を避けたい方に適しています。
当サイト掲載31社のうち、公式サイトで2社間の手数料を確認できた19社の表記では、下限0.5〜10%・上限8〜15%です（上限は記載のある9社のみ。当サイト調べ、2026年9月時点）。3社間に比べて手数料は高めですが、スピードと秘密保持の面でメリットがあります。
ファクタリングは、企業や個人事業主が持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、支払期日前に現金化するサービスです。借入ではないため、信用情報に影響しません。