ファクタリングの基本的な必要書類
- ファクタリングの審査に必要な書類は、融資（ローン）と比べると大幅に少ないのが特徴です
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど顔写真付きの身分証明書
- 入出金明細（通帳コピー）：直近3ヶ月分程度。売掛先からの入金実績を確認するため
- 確定申告書・決算書：法人の場合は直近1〜2期分。事業の実態と財務状況の確認に使用
ファクタリングの審査に必要な書類は、融資（ローン）と比べると大幅に少ないのが特徴です。基本的には請求書（売掛債権の証明）・本人確認書類・銀行口座情報の3点があれば申し込みが可能です。ただし、ファクタリング会社や買取金額によって追加書類が必要になるケースもあります。
必須書類（ほぼ全業者で必要）
- 請求書：売掛先に発行した請求書のコピー。売掛金額・支払期日・取引先名が明記されていること
- 本人確認書類：運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど顔写真付きの身分証明書
- 銀行口座情報：買取代金の振込先口座。通帳のコピーまたはネットバンキングの画面キャプチャ
追加で求められることがある書類
- 入出金明細（通帳コピー）：直近3ヶ月分程度。売掛先からの入金実績を確認するため
- 確定申告書・決算書：法人の場合は直近1〜2期分。事業の実態と財務状況の確認に使用
- 商業登記簿謄本：法人の場合。会社の実在性と代表者の確認
- 取引基本契約書：売掛先との継続的な取引関係を証明するもの
- 納税証明書：税金の未納がないことの証明。求められるケースは比較的少ない
- 印鑑証明書：対面契約や高額取引の場合に必要になることがある
法人・個人事業主別チェックリスト
- 決算書（直近1〜2期分）
- 個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社（ペイトナー、ラボルなど）では、決算書の提出は原則として求められません（審査の結果、提出を求められる場合あり。各社公式サイト）
- 請求書（売掛債権の証明）
- 法人口座の通帳コピーまたは入出金明細
法人の場合
- 請求書（売掛債権の証明）
- 代表者の本人確認書類
- 法人口座の通帳コピーまたは入出金明細
- 商業登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
- 決算書（直近1〜2期分）
- 納税証明書（業者により不要）
- 印鑑証明書（オンライン完結型では不要）
個人事業主・フリーランスの場合
- 請求書（売掛債権の証明）
- 本人確認書類（顔写真付き）
- 銀行口座情報
- 確定申告書（業者により不要）
- 開業届（業者により不要）
- 入出金明細（業者により不要）
💡 ポイント
個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社（ペイトナー、ラボルなど）では、決算書の提出は原則として求められません（審査の結果、提出を求められる場合があります）。必要書類は、ペイトナーが請求書・口座入出金明細（初回のみ顔写真付き身分証も）、ラボルが本人確認書類・請求書・取引を証明するメールなどの審査資料です（各社公式サイト）。
業者別の必要書類の違い
ファクタリング会社によって、求められる書類は異なります。主要なファクタリング会社の必要書類を比較しました。
TRUSTLYNE
必須書類本人確認書類・請求書（または契約書）・通帳コピー等の入金履歴（直近数か月分）
追加書類法人や案件により追加書類あり
提出方法LINEで画像送信
ペイトナー
必須書類請求書・口座入出金明細（初回のみ顔写真付き身分証も）
追加書類審査状況により求められる場合あり
提出方法スマホ・Web
ラボル
必須書類請求書・本人確認書類・取引エビデンス（メール等）
追加書類審査の結果により求められる場合あり
提出方法Webアップロード
OLTA
必須書類請求書・本人確認書類・入出金明細（直近4カ月分）・決算書（法人）／確定申告書第一表（個人事業主）
追加書類初年度は決算書の代わりに試算表（法人）・開業届（個人事業主）
提出方法オンラインアップロード
書類準備のステップ
- 求められた場合は、直近3ヶ月分の銀行口座の入出金明細を準備します
- まず利用するサービスを選びましょう
- 売掛先に発行済みの請求書を用意します
- 運転免許証やマイナンバーカードの表裏をスマートフォンで撮影、またはスキャンします。有効期限内であること、住所が現住所と一致していることを確認してください
STEP1：利用するファクタリング会社を決める
まず利用するサービスを選びましょう。会社によって必要書類が異なるため、先に確認しておくと二度手間になりません。申込先は条件に合う会社に絞り、同じ会社への申込は1回にしましょう。
STEP2：請求書を準備する
売掛先に発行済みの請求書を用意します。金額・支払期日・取引先名が明記されていることを確認。PDFデータがあればそのまま使えますが、紙の場合はスマートフォンで撮影してもOKです。文字が鮮明に読み取れるように撮影しましょう。
STEP3：本人確認書類を準備する
運転免許証やマイナンバーカードの表裏をスマートフォンで撮影、またはスキャンします。有効期限内であること、住所が現住所と一致していることを確認してください。
STEP4：入出金明細を取得する
求められた場合は、直近3ヶ月分の銀行口座の入出金明細を準備します。ネットバンキングのCSVダウンロードや画面キャプチャが便利です。売掛先からの入金履歴が確認できる口座のものが必要です。
STEP5：アップロード・提出
各書類をファクタリング会社の指定方法でアップロードまたは提出します。画像が鮮明であること、ファイルサイズが制限内であることを確認してから送信しましょう。
書類不備で審査に落ちるケース
- 書類に不備があると審査が遅延したり、最悪の場合は審査落ちの原因になります。よくある書類不備のパターンを確認しておきましょう
- 請求書の金額と申込金額が一致しない
- 本人確認書類の有効期限が切れている
- 請求書に支払期日が記載されていない
書類に不備があると審査が遅延したり、最悪の場合は審査落ちの原因になります。よくある書類不備のパターンを確認しておきましょう。
- 請求書の金額と申込金額が一致しない
- 本人確認書類の有効期限が切れている
- 請求書に支払期日が記載されていない
- 入出金明細の期間が不足している
- 画像が不鮮明で文字が読み取れない
- 売掛先からの入金実績が明細に確認できない
🚫 要注意
請求書の偽造・改ざんは詐欺罪に該当します。架空の請求書を提出した場合、刑事罰の対象となるだけでなく、今後すべてのファクタリング会社の利用が不可能になります。必ず実在する取引の請求書を使用してください。
審査をスムーズに通すコツ
- 必要書類が揃っていない状態で申し込むと、追加書類のやりとりで時間をロスします
- 請求書には、取引先の正式名称・請求金額・支払期日・取引内容を明確に記載しましょう
- 必須ではないものの、売掛先との取引実績を示す資料（メールのやりとり、契約書、発注書など）を添付すると
- 入出金明細を求められた場合、過去の売掛先からの入金実績がある口座の明細を提出しましょう
1. 書類は事前にすべて揃えてから申し込む
必要書類が揃っていない状態で申し込むと、追加書類のやりとりで時間をロスします。特に即日入金を希望する場合は、事前にすべての書類を揃えてから申し込みましょう。営業時間内（平日午前中がベスト）に申し込むことで、当日中の入金確率が高まります。
2. 請求書は詳細に作成する
請求書には、取引先の正式名称・請求金額・支払期日・取引内容を明確に記載しましょう。曖昧な記載は審査担当者の追加確認が必要になり、時間がかかります。また、発行日や請求番号も記載しておくと、取引の信頼性が増します。
3. 取引実績を示す補足資料を準備する
必須ではないものの、売掛先との取引実績を示す資料（メールのやりとり、契約書、発注書など）を添付すると、審査がスムーズに進むことがあります。特に初回利用時や高額な売掛金の場合は、取引の実在性を補強する資料があると有利です。
4. 入出金明細は取引先からの入金履歴がある口座を選ぶ
入出金明細を求められた場合、過去の売掛先からの入金実績がある口座の明細を提出しましょう。継続的な取引があることが確認できれば、審査での信頼性が高まります。初取引の売掛先の場合は、取引契約書や発注書を補足資料として添付すると良いでしょう。
書類準備で最も大切なのは「鮮明さ」と「正確さ」です。スマートフォンで撮影する場合は、明るい場所で影が入らないように撮影しましょう。ちょっとした不備が審査遅延の原因になります。
— キャッシュガイド編集部
よくある質問
確定申告書がまだない新規開業者でもファクタリングは利用できますか？
はい、利用できる場合があります。ペイトナーやラボルなど、必要書類に確定申告書が含まれていないファクタリング会社を選べば、開業直後でも申し込みが可能です（審査の結果、追加書類を求められる場合があります）。必要書類は、ペイトナーが請求書・口座入出金明細（初回のみ顔写真付き身分証も）、ラボルが本人確認書類・請求書・取引を証明するメールなどの審査資料です（各社公式サイト）。
請求書以外で売掛債権を証明する方法はありますか？
一部のファクタリング会社では、発注書・注文書・契約書などを請求書の代わりに受け付けるケースがあります。ただし、基本的には請求書が最も確実な証明書類です。請求書が未発行の場合は、先に請求書を発行してから申し込みましょう。
書類はスマートフォンの写真でも大丈夫ですか？
はい、ほとんどのファクタリング会社でスマートフォンの写真は受け付けられています。ただし、文字が鮮明に読み取れること、書類全体が写っていること、光の反射で見えない部分がないことが条件です。PDFやスキャンデータがあればそちらの方が確実です。
書類不備で審査に落ちた場合、再申し込みはできますか？
書類不備が理由であれば、書類を修正・補完して再申し込みが可能です。審査落ちの理由が書類不備なのか、それとも売掛債権の内容に問題があるのかを確認し、適切に対処してから再申し込みしましょう。
まとめ
ファクタリングの必要書類は、融資と比べると非常にシンプルです。基本的には請求書・本人確認書類・銀行口座情報の3点を揃えれば申し込みが可能で、個人事業主向けのサービスなら2点で済むこともあります。審査をスムーズに通すためには、書類を事前にすべて揃え、鮮明で正確な書類を準備することが大切です。当サイトのファクタリングランキングで、必要書類の少ない使いやすい業者を比較検討してみてください。
