ファクタリングの審査で見られるポイントや、審査に落ちてしまう原因、通過率を上げるためのコツを詳しく解説します。
ファクタリングの審査は、銀行融資の審査とは根本的に異なります。銀行融資では借り手（利用者）の信用力が最重要視されますが、ファクタリングでは売掛先（取引先）の信用力が審査の中心となります。これは、ファクタリングが「借入」ではなく「売掛債権の売却（譲渡）」という取引であるためです。
利用者自身が赤字決算であったり、税金の滞納があったりしても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。これが銀行融資を断られた事業者にとっての有力な資金調達手段となっている理由です。
ただし、「審査なし」を謳うファクタリング会社には注意が必要です。適切な審査を行わない会社は、実質的に闇金融であるケースや、法外な手数料を請求してくるケースがあります。健全なファクタリング会社は必ず審査を実施しますので、「審査なし」は危険信号だと認識してください。
「審査なし」「誰でもOK」を謳うファクタリング会社は、実質的に闇金融である可能性があります。健全な会社は必ず審査を実施します。
上場企業や官公庁なら通りやすい。帝国データバンク等の信用調査機関で確認される。
架空債権でないか、支払期日は近いか（1〜2ヶ月以内が有利）。
実際に事業を営んでいることの確認。登記簿・確定申告書等で判断。
長期間の継続取引は高評価。初回・単発取引はリスク高とみなされる。
同じ売掛金を複数社に譲渡していないか。債権譲渡登記等で確認される。
審査で最も重視されるのが、売掛先（取引先）の信用力です。売掛先が上場企業や官公庁、大手企業であれば、支払い能力が高いと判断され、審査に通りやすくなります。逆に、売掛先が設立間もない企業や財務状況が不透明な企業である場合は、審査が厳しくなる傾向があります。
ファクタリング会社は、帝国データバンクや東京商工リサーチなどの信用調査機関のデータを活用して売掛先の信用力を調査します。売掛先が倒産すると、ファクタリング会社は売掛金を回収できなくなるため、この点は非常に重要な審査項目です。
売掛金が実在する正当な取引に基づくものであるかどうかも、厳しくチェックされます。架空の売掛金を作り出して資金を騙し取ろうとする「架空債権詐欺」を防ぐためです。請求書、契約書、注文書、納品書などの書類提出を求められるのはこのためです。
売掛金の支払期日も重要です。支払期日が近い（1〜2ヶ月以内）売掛金は回収リスクが低いため審査に通りやすく、支払期日が遠い売掛金はリスクが高いとみなされます。
売掛先の信用力が中心とはいえ、利用者自身の事業実態も審査対象です。実際に事業を営んでいることを確認するため、法人の場合は登記簿謄本や決算書、個人事業主の場合は確定申告書などの提出を求められます。事業の継続性や取引先との関係性も確認されます。
売掛先との取引期間や取引頻度も審査に影響します。長期間にわたって継続的に取引がある場合は、安定した取引関係があると判断され、審査にプラスに働きます。初回取引の売掛金や、単発の取引による売掛金は、継続取引に比べてリスクが高いとみなされることがあります。
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する「二重譲渡」は違法行為であり、ファクタリング会社もこのリスクを注意深くチェックします。債権譲渡登記の確認や、利用者の過去のファクタリング利用履歴などが調査されます。
ファクタリングの審査に落ちてしまう原因として最も多いのが、売掛先の信用力不足です。売掛先が新設法人であったり、過去に支払い遅延の実績があったりする場合は、審査に通りにくくなります。また、個人事業主への売掛金は、法人への売掛金に比べて審査が厳しくなる傾向があります。
次に多いのが、提出書類の不備です。請求書の記載内容に不明瞭な点がある、契約書と請求書の内容が一致しない、必要書類が揃っていないなどの場合は、審査がストップしてしまいます。書類は事前にしっかり準備し、整合性を確認してから提出しましょう。
売掛金の額面が極端に小さい、または極端に大きい場合も審査に通りにくくなることがあります。少額すぎると採算が合わないため断られ、高額すぎるとリスクが大きいため慎重な審査となります。ファクタリング会社によって得意とする金額帯が異なりますので、自社の売掛金額に合った会社を選ぶことも重要です。
複数の取引先に対する売掛金がある場合は、上場企業や大手企業など、信用力の高い売掛先の売掛金を優先的にファクタリングに出しましょう。
請求書、契約書、通帳のコピー、本人確認書類など、必要な書類を事前に確認して揃えておきましょう。書類の不備は審査の遅延や否認の原因になります。
支払期日が1〜2ヶ月以内の売掛金は回収リスクが低く、審査に通りやすい傾向があります。
過去に何度も正常に入金されている実績があれば、審査で有利になります。
審査基準は会社によって異なるため、一社で断られても別の会社では通る可能性があります。
ファクタリングの審査は銀行融資とは異なり、売掛先の信用力を中心に判断されます。審査に通過するためには、信用力の高い売掛先の売掛金を選び、必要書類を正確に準備し、支払期日の近い売掛金を優先することが重要です。審査に不安がある方は、複数のファクタリング会社に相談してみましょう。
審査に落ちても諦めないでください。ファクタリング会社ごとに審査基準は異なります。当サイトのランキングから複数社に相談するのがおすすめです。
ファクタリングサービスの利用にあたっては、以下の公的機関の情報もあわせてご確認ください。
※ 当サイトの情報は編集部の独自調査に基づくものです。最新情報は各公式サイトをご確認ください。編集部紹介 | 運営者情報
「審査が不安だったけど、提出書類は請求書と身分証だけ。30分で審査完了の連絡が来てびっくりした。売掛先の信用力が重要みたい。」
「一度審査に落ちたことがある。理由は売掛先が設立1年未満の会社だったから。別の請求書で再申請したら通った。」
「審査通過率90%以上って書いてあったけど本当だった。請求書12万円、申込から2時間で入金。信用情報は見られないから安心。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
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銀行融資に比べて審査は柔軟です。自社の信用力よりも売掛先（取引先）の信用力が重視されるため、赤字決算や税金滞納があっても利用できる場合があります。
一般的に請求書、通帳コピー、本人確認書類、決算書（法人の場合）などが必要です。オンライン完結型なら最短即日で審査が完了します。
ファクタリングは、企業や個人事業主が持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、支払期日前に現金化するサービスです。借入ではないため、信用情報に影響しません。
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