銀行融資が難しい創業期こそ、ファクタリングが力を発揮します。スタートアップの資金調達に役立つ知識と活用法を解説。
創業間もない企業にとって、資金調達は最大の課題のひとつです。銀行融資は通常、2期分以上の決算書を求められるため、設立1〜2年の企業は申込すらできないケースがほとんどです。日本政策金融公庫の創業融資も審査に時間がかかり、急な資金需要には対応しきれません。
一方で、創業期はまさに資金が最も必要な時期です。オフィスの初期費用、人件費、仕入れ費用など、売上が安定するまでの「運転資金」を確保しなければ事業を軌道に乗せることはできません。売掛金の入金サイクルが長い業種では、黒字倒産のリスクすらあります。
「売上は立っているのにキャッシュがない…」創業期に多い悩みです。取引先からの入金が1〜2ヶ月先というケースでは、その間の運転資金をどう確保するかが経営の鍵になります。
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化するサービスです。銀行融資と異なり、以下の点でスタートアップに適しています。
ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心。創業直後で決算書がなくても、請求書や契約書で取引実態を証明できれば申込可能です。
オンライン完結型のファクタリングなら、申込から最短即日で入金。急な資金需要にもスピーディーに対応できます。
ファクタリングは売掛債権の「売却」であり「借入」ではないため、バランスシートに負債として計上されません。財務状況を悪化させずに資金調達できます。
融資ではないため信用情報機関への登録はありません。将来の銀行融資やVCからの資金調達に悪影響を与えません。
ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、創業期にはそれぞれメリット・デメリットがあります。
利用者とファクタリング会社の2者間で完結する方式です。取引先に通知されないため、取引関係に影響を与えません。創業期はまだ取引先との信頼関係を構築中のため、取引先に知られずに資金調達できる2社間が適しています。ただし、手数料は3社間より高く、一般的に10〜20%程度です。
利用者・ファクタリング会社・取引先の3者で行う方式です。取引先に通知・承諾が必要ですが、手数料が1〜10%と低めです。取引先との関係が安定している場合はコスト面で有利ですが、創業期には取引先の理解を得にくいことも多いです。
創業期はまず「2社間ファクタリング」からスタートするのがおすすめです。取引先との関係を損なわず、スピーディーに資金調達できます。事業が安定してきたら、手数料の低い3社間に切り替えることも検討しましょう。
創業間もない企業がファクタリングを申し込む際、特に以下のポイントが重視されます。
上場企業や官公庁、大手企業への売掛金を優先的に提出しましょう。売掛先の信用力が審査の最重要項目です。
請求書、契約書、発注書、納品書など、取引の実態を証明できる書類を漏れなく揃えましょう。創業間もないからこそ、書類の信頼性が重要です。
銀行口座の入出金明細で、過去の取引先からの入金実績を示しましょう。反復取引の証明になります。
初回は少額の売掛金からスタートし、利用実績を積み上げましょう。実績ができると、次回以降の審査がスムーズになります。
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。1社で断られても他社で通ることは珍しくありません。最低でも2〜3社に相談しましょう。
創業間もない企業にも対応しているファクタリング会社をご紹介します。
Web制作のスタートアップが、大手企業からの受注案件の入金サイクル（末締め翌々月払い）に苦しみ、ファクタリングを活用。売掛先が上場企業だったため、手数料8%で即日資金化に成功。その後も継続利用しながら事業を拡大し、1年後に銀行融資も獲得できました。
官公庁の工事を受注したものの、材料費の先行投資が必要に。決算書がないため銀行融資は不可能でしたが、発注書と契約書を提出してファクタリングを申込み、審査通過。工事を完遂して信用実績を積むことができました。
はい、ファクタリングは売掛債権の売却であるため、創業年数よりも売掛先の信用力が審査の中心です。売掛金があれば創業1年未満でも利用できるケースが多くあります。ただし、決算書がない場合は他の書類で取引実態を証明する必要があります。
創業期には取引先に通知不要な「2社間ファクタリング」がおすすめです。取引関係への影響を最小限に抑えながら資金調達が可能です。事業が安定してきたら手数料の安い3社間への切り替えも検討しましょう。
創業直後で決算書がない場合でも、請求書や契約書、銀行の入出金明細などで取引の実態を証明できれば利用可能な会社もあります。事前に相談することをおすすめします。
創業間もない企業にとって、ファクタリングは銀行融資に代わる有力な資金調達手段です。売掛先の信用力が審査の中心であるため、業歴が短くても利用できる可能性があります。決算書不要・最短即日入金・負債にならないという特徴は、スタートアップの資金繰りを大きく改善してくれます。
まずは少額から始めて利用実績を積み、信頼関係を構築していくことが成功のポイントです。複数のファクタリング会社に相談し、自社に最適なパートナーを見つけましょう。
「創業半年で銀行融資は全滅。でもファクタリングは売掛先の信用で審査するから問題なく利用できた。30万の請求書が27万に。」
「資本金100万で始めたばかりで信用ゼロ。でもファクタリングなら決算書不要で50万円を即日現金化。手数料12%で44万円受取。」
「開業届を出して3ヶ月。確定申告もまだなのにファクタリングは使えた。請求書20万円で手数料15%、17万円。スタートアップの味方。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
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