銀行融資が難しい創業期こそ、ファクタリングが力を発揮します。スタートアップの資金調達に役立つ知識と活用法を解説。
創業間もない企業にとって、資金調達は最大の課題のひとつです。銀行融資は通常、2期分以上の決算書を求められるため、設立1〜2年の企業は申込すらできないケースがほとんどです。日本政策金融公庫の創業融資も審査に時間がかかり、急な資金需要には対応しきれません。
一方で、創業期はまさに資金が最も必要な時期です。オフィスの初期費用、人件費、仕入れ費用など、売上が安定するまでの「運転資金」を確保しなければ事業を軌道に乗せることはできません。売掛金の入金サイクルが長い業種では、黒字倒産のリスクすらあります。
「売上は立っているのにキャッシュがない…」創業期に多い悩みです。取引先からの入金が1〜2ヶ月先というケースでは、その間の運転資金をどう確保するかが経営の鍵になります。
ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化するサービスです。銀行融資と異なり、以下の点でスタートアップに適しています。
ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心。創業直後で決算書がなくても、請求書や契約書で取引実態を証明できれば申込可能です。
オンライン完結型のファクタリングなら、申込から最短即日で入金。急な資金需要にもスピーディーに対応できます。
ファクタリングは売掛債権の「売却」であり「借入」ではないため、バランスシートに負債として計上されません。財務状況を悪化させずに資金調達できます。
融資ではないため信用情報機関への登録はありません。将来の銀行融資やVCからの資金調達に悪影響を与えません。
ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、創業期にはそれぞれメリット・デメリットがあります。
利用者とファクタリング会社の2者間で完結する方式です。取引先には原則として通知されないため、取引関係への影響を抑えやすい方式です。創業期はまだ取引先との信頼関係を構築中のため、取引先に知られにくい2社間が適しています。ただし、手数料は3社間より高めです（下限0.5〜10%・上限8〜15%〔当サイト調べ：掲載19社の公式表記〕）。
利用者・ファクタリング会社・取引先の3者で行う方式です。取引先に通知・承諾が必要ですが、手数料は低めです（下限0.5〜2%・上限4.9〜10.5%〔当サイト調べ：掲載8社の公式表記〕）。取引先との関係が安定している場合はコスト面で有利ですが、創業期には取引先の理解を得にくいことも多いです。
創業期はまず「2社間ファクタリング」からスタートするのがおすすめです。取引先には原則として通知されないため、取引先との関係に配慮しながらスピーディーに資金調達できます。事業が安定してきたら、手数料の低い3社間に切り替えることも検討しましょう。
創業間もない企業がファクタリングを申し込む際、特に以下のポイントが重視されます。
上場企業や官公庁、大手企業への売掛金を優先的に提出しましょう。売掛先の信用力が審査の最重要項目です。
請求書、契約書、発注書、納品書など、取引の実態を証明できる書類を漏れなく揃えましょう。創業間もないからこそ、書類の信頼性が重要です。
銀行口座の入出金明細で、過去の取引先からの入金実績を示しましょう。反復取引の証明になります。
初回は少額の売掛金からスタートし、利用実績を積み上げましょう。実績ができると、次回以降の審査がスムーズになります。
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。1社で断られても他社で通ることは珍しくありません。条件に合う会社に絞って相談し、同じ会社への申込は1回にしましょう。
創業間もない企業にも対応しているファクタリング会社をご紹介します。
はい、ファクタリングは売掛債権の売却であるため、創業年数よりも売掛先の信用力が審査の中心です。売掛金があれば創業1年未満でも利用できるケースが多くあります。ただし、決算書がない場合は他の書類で取引実態を証明する必要があります。
創業期には取引先に通知不要な「2社間ファクタリング」がおすすめです。取引関係への影響を最小限に抑えながら資金調達が可能です。事業が安定してきたら手数料の安い3社間への切り替えも検討しましょう。
創業直後で決算書がない場合でも、請求書や契約書、銀行の入出金明細などで取引の実態を証明できれば利用可能な会社もあります。事前に相談することをおすすめします。
創業間もない企業にとって、ファクタリングは銀行融資に代わる有力な資金調達手段です。売掛先の信用力が審査の中心であるため、業歴が短くても利用できる可能性があります。決算書がなくても申し込める場合があること、最短即日入金のサービスがあること、借入ではなく負債にならないことは、スタートアップの資金繰りの選択肢になります。
まずは少額から始めて利用実績を積み、信頼関係を構築していくことが成功のポイントです。条件に合う会社に相談し、自社に最適なパートナーを見つけましょう。
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