審査で見られる5つのポイントと、通過率を上げるための具体的なテクニックを解説します。
ファクタリングの審査は銀行融資の審査とは根本的に異なります。銀行融資では借り手（利用者）の信用力が最重要ですが、ファクタリングでは売掛先（取引先）の信用力が審査の中心になります。
これは、ファクタリングが「売掛債権の売買」であるためです。ファクタリング会社にとっては、買い取った売掛金を売掛先から回収できるかどうかが最大のリスクポイントとなります。したがって、利用者の財務状況が多少悪くても、売掛先が優良企業であれば審査に通る可能性は十分にあります。
ファクタリング審査の核心は「売掛先がきちんと支払ってくれるか」です。自社の業績ではなく、取引先の信頼性が鍵を握っています。
最も重要な審査項目です。売掛先が上場企業、大手企業、官公庁であれば、支払い能力が高いと判断され審査に通りやすくなります。逆に、設立間もないスタートアップや経営不安のある企業が売掛先の場合は不利になります。
請求書、契約書、発注書、納品書など、売掛金が実際に存在することを証明できる書類が求められます。取引の実態が確認できない場合は、架空債権と判断されて審査落ちとなります。
支払期日が近い売掛金ほど審査に通りやすくなります。一般的に支払期日まで30日〜60日以内の売掛金が好まれます。120日以上先の場合は審査が厳しくなることがあります。
継続的な取引実績がある場合、売掛金の確実性が高いと判断されます。初回取引の売掛金よりも、複数回の取引実績がある売掛金の方が有利です。通帳のコピーで過去の入金履歴が確認されます。
利用者自身の財務状況は融資ほど厳しく見られませんが、事業の実態が確認できるかは重要です。登記簿謄本、確定申告書、事業所の所在確認などがチェックされます。
複数の売掛金がある場合、上場企業や大手企業、官公庁の売掛金を優先して申し込みましょう。審査通過率と手数料の両面で有利です。
支払期日まで30日以内の売掛金は特に通りやすい傾向があります。
書類不備は審査遅延や否決の原因になります。事前に必要書類リストを確認し、漏れなく準備しましょう。
通帳のコピーで過去の売掛先からの入金履歴を提示すると、取引の継続性と確実性を証明できます。
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。1社で落ちても他社では通ることがあるため、2〜3社に同時申し込みするのがおすすめです。
初回は少額の売掛金で利用実績を作り、2回目以降に大口案件を依頼すると通りやすくなります。
対面やオンライン面談がある場合、事業内容や売掛金の背景を丁寧に説明することで信頼度が上がります。
二重譲渡は犯罪行為（詐欺罪）に該当する可能性があります。絶対に行わないでください。発覚すれば今後一切のファクタリング利用ができなくなるだけでなく、刑事罰の対象にもなります。
ファクタリングの審査は銀行融資と異なり、売掛先の信用力が最も重要です。自社の財務状況に不安がある法人でも、売掛先が優良企業であれば十分に利用可能です。審査通過率を上げるためには、信用力の高い売掛先の債権を選び、必要書類を不備なく揃えることが基本となります。複数のファクタリング会社に同時に見積もりを依頼し、最適な条件を比較しましょう。
「売掛先が上場企業だったから審査は即日通過。1,000万の売掛金を手数料5%で950万に。審査で重要なのは自社ではなく売掛先の信用力。」
「赤字決算だったけど審査通過。売掛先が官公庁だったのが決め手。500万を手数料3%で485万に。自社の財務状況はほぼ関係なかった。」
「審査落ちした経験あり。原因は売掛先が設立半年の新興企業だったから。別の大手取引先の売掛金800万で再申請したら手数料8%で通った。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
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