赤字決算でもファクタリングが利用できる理由
- 結論から言えば、赤字決算でもファクタリングは利用可能です
- ファクタリングは融資（貸付）ではなく、売掛債権の売買取引です
- 実際に、多くのファクタリング会社が「赤字決算OK」「税金滞納中でもご相談ください」といった条件で受け付けています
- ファクタリングは「売掛金の売却」であるため、利用者自身の決算状況よりも売掛先の支払い能力が審査の鍵です。赤字決算でも売掛先が優良なら審査通過の可能性は高いです
結論から言えば、赤字決算でもファクタリングは利用可能です。その理由は、ファクタリングの審査が「利用者の信用力」ではなく「売掛先の信用力」を中心に行われるためです。
ファクタリングは融資（貸付）ではなく、売掛債権の売買取引です。ファクタリング会社にとってのリスクは「売掛先が売掛金を支払ってくれるか」であり、利用者の赤字・黒字は二次的な判断材料にすぎません。
実際に、多くのファクタリング会社が「赤字決算OK」「税金滞納中でもご相談ください」といった条件で受け付けています。利用できるかどうかは、各社の審査によります。
💡 ポイント
ファクタリングは「売掛金の売却」であるため、利用者自身の決算状況よりも売掛先の支払い能力が審査の鍵です。赤字決算でも売掛先が優良なら審査通過の可能性は高いです。
銀行融資との審査の違い
| 項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|
| 審査の中心 | 借り手の信用力 | 売掛先の信用力 |
| 赤字決算 | 大きなマイナス要因 | 影響は限定的 |
| 税金滞納 | ほぼ審査通過不可 | 利用可能なケースあり |
| 担保・保証人 | 必要 | 不要 |
| 信用情報 | 照会あり | 基本的に照会なし |
| 審査期間 | 2週間〜1ヶ月 | 即日〜数日 |
銀行融資を断られたからといって諦める必要はありません。ファクタリングは全く異なる審査軸で評価されるため、赤字決算や税金滞納中の法人でも資金調達の道が開けます。
— キャッシュガイド編集部
赤字決算で審査に通るためのコツ
- 支払期日が近い売掛金を優先する — 30日以内が理想的
- 売掛先の信用力が高い債権を選ぶ — 大手企業・上場企業・官公庁の売掛金が最も有利
- 継続取引の実績がある売掛金を選ぶ — 通帳で過去の入金履歴を証明
- 必要書類を完璧に揃える — 不備は審査落ちの原因に
- 売掛先の信用力が高い債権を選ぶ — 大手企業・上場企業・官公庁の売掛金が最も有利
- 継続取引の実績がある売掛金を選ぶ — 通帳で過去の入金履歴を証明
- 支払期日が近い売掛金を優先する — 30日以内が理想的
- 必要書類を完璧に揃える — 不備は審査落ちの原因に
- 条件に合う会社に絞って相談する — 審査基準は各社で異なる
- 事業の将来性を説明する — 赤字の原因と今後の見通しを丁寧に伝える
利用時の注意点
- 手数料が異常に高い業者に注意 — 赤字決算を理由に30%以上の手数料を要求する業者は悪質な可能性
- ファクタリングに依存しすぎない — 手数料が発生するため、根本的な経営改善も並行して進める
- 償還請求権の有無を確認 — ノンリコース（償還請求権なし）契約が基本
- 二重譲渡は絶対にNG — 詐欺罪に問われる可能性があり、今後の利用も不可能に
🚨 注意すべきポイント
- ファクタリングに依存しすぎない — 手数料が発生するため、根本的な経営改善も並行して進める
- 手数料が異常に高い業者に注意 — 赤字決算を理由に30%以上の手数料を要求する業者は悪質な可能性
- 償還請求権の有無を確認 — ノンリコース（償還請求権なし）契約が基本
- 二重譲渡は絶対にNG — 詐欺罪に問われる可能性があり、今後の利用も不可能に
赤字決算でも利用しやすいファクタリング会社
- アクセルファクター — 審査通過率93.3%。公式FAQで赤字決算でも利用できると回答
- ビートレーディング — 赤字・税金滞納があっても利用可能（公式サイトのよくある質問）
- PMG — 公式サイトのよくある質問で、赤字決算が続く場合も「ご利用いただけます。売掛先の企業様や貴社の商取引の内容を重視して審査いたします。」と回答
- QuQuMo — オンライン完結。必要書類は請求書・通帳の2点のみとしています（公式サイト。ご利用の流れでは本人確認書類も案内。赤字決算の扱いについての記載はありません）
- アクセルファクター — 審査通過率93.3%。公式FAQで赤字決算でも利用できると回答。
- ビートレーディング — 赤字・税金滞納があっても利用可能（公式サイトのよくある質問）。
- PMG — 公式サイトのよくある質問で、赤字決算が続く場合も「ご利用いただけます。売掛先の企業様や貴社の商取引の内容を重視して審査いたします。」と回答。
- QuQuMo — オンライン完結。必要書類は請求書・通帳の2点のみとしています（公式サイト。ご利用の流れでは本人確認書類も案内。赤字決算の扱いについての記載はありません）。
- 日本中小企業金融サポート機構 — 非営利型の一般社団法人（公式サイトの表記）。赤字や税金滞納があっても利用できるとしています。
よくある質問
赤字決算でもファクタリングは本当に利用できますか？
はい、利用できる場合があります。ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、利用者が赤字決算であっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります（利用できるかどうかは各社の審査によります）。実際に赤字決算の法人の利用実績を持つファクタリング会社は多数あります。
赤字決算だと手数料は高くなりますか？
赤字決算が直接的に手数料を上げる要因になることは少ないですが、総合的なリスク評価の中で多少影響することはあります。手数料を左右する最大の要因は売掛先の信用力と売掛金の支払期日です。
債務超過でもファクタリングは使えますか？
債務超過でも利用できるケースはあります。ただし赤字決算より審査は厳しくなる傾向があります。売掛先の信用力が高く、売掛金の実在性が確認できれば審査通過の可能性はあります。条件に合う会社に相談し、手数料と入金までの時間を確かめてから決めましょう。
まとめ
赤字決算であっても、ファクタリングは有効な資金調達手段です。銀行融資と異なり売掛先の信用力が審査の中心になるため、自社の財務状況に不安がある法人でも利用の道が開けます。ただし、ファクタリングはあくまで緊急時の資金調達手段として活用し、並行して経営改善を進めることが重要です。まずは条件に合う会社に相談し、最適な条件を見つけましょう。同じ会社への申込は1回にしましょう。
