BtoBファクタリングとは
- 企業間取引（BtoB）で発生した売掛債権を、支払期日前に現金化するサービス
- 借入ではなく債権売買のため、負債が増えず信用情報にも影響しない
- 売掛先の信用力が審査の中心。自社が赤字でも利用可能なケースが多い
BtoBファクタリングとは、企業間取引（Business to Business）で発生した売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日を待たずに現金化するサービスです。
たとえば、支払期日が60日後の請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却すると、支払期日を待たずに、手数料を差し引いた金額を受け取れます（入金までの日数は各社・条件によって異なります）。
銀行融資との最大の違いは、「借入」ではなく「債権の売買」である点。貸借対照表の負債が増えず、信用情報にも記録されません。これにより、将来の融資審査にも影響を与えない資金調達が可能です。
BtoBファクタリングの仕組み
BtoBファクタリングには2社間方式と3社間方式の2種類があります。
📌 2社間ファクタリング
利用企業とファクタリング会社の2者間で完結。取引先に知られにくい形で利用できるのが最大のメリットです。手数料はやや高め（下限0.5〜10%・上限8〜15%〔当サイト調べ：掲載19社の公式表記〕）ですが、スピードを重視する場合の選択肢です。
📌 3社間ファクタリング
利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約。取引先の承諾が必要ですが、手数料が低め（下限0.5〜2%・上限4.9〜10.5%〔当サイト調べ：掲載8社の公式表記〕）のが特徴。売掛先が大企業や官公庁の場合に特に有利です。
BtoBファクタリングの5つのメリット
最短即日で資金調達できる
銀行融資は審査に数週間〜数ヶ月かかりますが、BtoBファクタリングは最短即日〜3営業日で入金。急な資金需要にも対応できます。
負債にならない
債権売買のため借入ではありません。貸借対照表の負債が増えず、財務バランスを維持したまま資金調達が可能。銀行との融資交渉にも影響しません。
赤字・税金滞納でも利用可能
審査の対象は主に売掛先の信用力。自社が赤字決算や税金滞納中でも、売掛先が健全であれば利用できるケースが多いです。
売掛先の倒産リスクを移転できる
ノンリコース（償還請求権なし）契約の場合、売掛先が倒産しても返金義務がありません。貸倒リスクをファクタリング会社に移転できます。
信用情報に影響しない
借入ではないため、CICやJICCなどの信用情報機関に記録されません。将来の融資やリースの審査に悪影響を与えないのも大きなメリットです。
知っておくべきデメリット
⚠ デメリット・注意点
- 手数料がかかる — 2社間は下限0.5〜10%・上限8〜15%、3社間は下限0.5〜2%・上限4.9〜10.5%（当サイト調べ：掲載会社の公式表記）。銀行融資の金利（1〜3%）と比べると割高
- 売掛金の全額は受け取れない — 手数料分が差し引かれるため、実際の入金額は債権額面より少なくなる
- 取引先への通知リスク — 3社間の場合、取引先にファクタリング利用が知られる
- 債権譲渡登記が必要な場合がある — 登記費用（2〜3万円）が別途発生するケースも
- 継続利用は割高になる — 毎月利用すると手数料が積み重なるため、一時的な利用が推奨
BtoBとBtoCの違い比較
- BtoBは企業間取引の売掛債権が対象。BtoCとして広告される「給与ファクタリング」は貸金業に該当（金融庁の見解・最高裁決定）
- BtoBは取引金額が大きく手数料率が低い傾向
- 審査基準が根本的に異なる（BtoB＝売掛先の信用力、BtoC＝個人の返済能力）
BtoBファクタリング
対象企業間の売掛債権
金額数十万〜数億円
手数料下限0.5〜10%（当サイト調べ：掲載会社の公式表記）
審査対象売掛先の信用力
入金速度即日〜3営業日
法的位置づけ債権売買（債権譲渡）
BtoCファクタリング
対象給与（給与ファクタリング）
金額数万〜数十万円
審査対象個人の返済能力
入金速度即日〜翌営業日
法的位置づけ貸金業に該当（金融庁の見解・最高裁決定）
手数料相場と費用の目安
BtoBファクタリングの手数料は、契約形態・売掛先の信用力・債権金額によって変動します。
0.5〜2%
3社間の手数料の下限（当サイト調べ：掲載8社の公式表記）
0.5〜10%
2社間の手数料の下限（当サイト調べ：掲載19社の公式表記）
手数料以外にも、事務手数料・登記費用（2〜3万円）・振込手数料が発生する場合があります。見積もり時に総額を必ず確認しましょう。見積もりは条件に合う会社に依頼し、手数料と入金までの時間を確かめてから決めましょう。
審査基準と通過のポイント
- 売掛先が上場企業・官公庁なら審査通過率が高い
- 継続的な取引実績（3ヶ月以上の入金履歴）があると有利
- 請求書・発注書・契約書で取引の実在を証明できること
- 二重譲渡（同じ債権を複数社に売ること）がないこと
- 自社の財務状況が悪くても、売掛先が健全なら審査は通る
利用の流れ
見積もり依頼（無料）
WebフォームまたはAIチャットから問い合わせ。売掛先・債権金額・支払期日を伝えます。
必要書類の提出
請求書・通帳コピー・登記簿謄本・決算書・代表者の本人確認書類を提出。オンライン完結型ならスマホ撮影でOK。
審査・条件提示
最短30分〜数時間で審査完了。手数料率と入金額が提示されます。
契約・入金
条件に合意すれば契約締結。手数料を差し引いた金額が即日〜翌営業日に振り込まれます。
よくある質問
BtoBファクタリングとは何ですか？
企業間取引（BtoB）で発生した売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化するサービスです。借入ではないため負債にならず、資金繰りの改善に有効です。
BtoBとBtoCファクタリングの違いは？
BtoBは企業間の売掛債権が対象で、取引金額が大きく手数料率が低い傾向です。BtoCとして広告される「給与ファクタリング」は給与を対象とするもので、金融庁は貸金業に該当するとの見解を示しており、最高裁判所も2023年（令和5年）2月20日の決定で、貸金業法・出資法上の「貸付け」に当たると判断しています。
BtoBファクタリングの手数料相場は？
当サイト掲載31社のうち、公式サイトで2社間・3社間の手数料を確認できた会社の表記では、2社間（19社）は下限0.5〜10%・上限8〜15%、3社間（8社）は下限0.5〜2%・上限4.9〜10.5%です（上限は記載のある会社のみ。当サイト調べ、2026年9月時点）。1,000万円以上の大口案件では、手数料率が下がることもあります。
赤字決算でもBtoBファクタリングは利用できますか？
はい、多くのファクタリング会社で利用可能です。審査対象は主に売掛先の信用力であるため、自社が赤字でも売掛先が健全であれば利用できるケースが大半です。
まとめ
BtoBファクタリングは、企業間取引の売掛債権を活用した資金調達手段です。借入ではないため負債が増えず、最短即日で現金化できるスピード感が最大の強みです。手数料はかかりますが、急な資金需要や一時的なキャッシュフロー改善には非常に有効な選択肢です。
まずは条件に合う会社に無料見積もりを依頼し、手数料・対応速度・サポート品質を確かめてから判断しましょう。同じ会社への申込は1回にしましょう。より幅広く各社を調べたい方は、BtoBファクタリング99社を手数料・入金スピード別に整理しているファクタリング比較ナビが詳しいので、あわせて参考にしてください。
