フリーランス・個人事業主が利用できるファクタリングサービスを編集部が徹底調査。手数料・入金速度・買取額・対応力を総合的に比較しました。借入ではない新しい資金調達をご紹介します。
TRUSTLYNE（トラストライン）は、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は、申込から契約まですべてLINEで完結できる手軽さ。忙しいフリーランスにとって、わざわざ窓口に出向いたり複雑な書類を用意したりする必要がないのは大きなメリットです。スマホひとつあれば、自宅でもカフェでも移動中でも、いつでもどこでもファクタリングの申込が可能です。
買取可能額は初回3万円から最大300万円までと、フリーランスの案件規模に合わせた幅広いレンジをカバーしています。少額の請求書でも対応してもらえるため、「小さな案件だけど早めに現金化したい」というニーズにもしっかり応えてくれます。継続利用により買取上限額が上がる仕組みもあり、長期的に信頼関係を築いていけるのもポイントです。
契約形態は2社間ファクタリングを採用しており、取引先にファクタリングの利用を知られる心配がありません。フリーランスにとって、クライアントとの関係性は何より大切。「資金繰りに困っているのでは」と思われるリスクを避けられるのは、精神的にも大きな安心材料です。審査はオンラインで完結し、必要書類も最小限に抑えられています。
入金スピードは最短即日。急な出費や、次の案件に必要な経費の立て替えなど、フリーランス特有の資金ニーズにスピーディに対応してくれます。手数料は10%〜と明確で、隠れた費用や追加手数料が発生しない透明性の高い料金体系も信頼できるポイントです。初めてファクタリングを利用する方にも、LINEのチャットで丁寧にサポートしてもらえるため、不安なく手続きを進められます。
オンライン完結型のサービスでありながら、一人ひとりの状況に寄り添った対応をしてくれるのがTRUSTLYNEの魅力です。機械的な処理ではなく、フリーランスの働き方を理解したスタッフが対応してくれるため、「こういう請求書でも大丈夫？」「初めてで何もわからない」といった相談にも柔軟に応じてもらえます。フリーランスの資金調達パートナーとして、まず最初に検討すべきサービスです。
ペイトナーファクタリングは、業界最速クラスとなる最短10分での入金を実現しているサービスです。急いで資金が必要なフリーランスにとって、この圧倒的なスピード感は非常に心強い存在です。申込から審査、入金までの一連のプロセスが高度にシステム化されており、無駄な待ち時間を極限まで削減しています。スマートフォンアプリにも対応しているため、PCを開かなくても手軽に申込が可能です。
手数料は10%固定という明快な料金体系を採用しています。ファクタリング業界では、審査結果によって手数料が大きく変動するサービスも多い中、事前に手数料が確定しているのは資金計画を立てやすい大きなメリットです。「実際にいくら手元に残るのか」が申込前にわかるため、安心して利用できます。
買取可能額は1万円から最大100万円まで。初回は25万円までという制限がありますが、利用実績を積むことで上限が引き上げられていきます。少額の請求書から対応してもらえるため、副業フリーランスやスタートしたばかりの個人事業主にも使いやすいサービス設計です。個人事業主専用のファクタリングとして、法人向けサービスにはない手軽さが特徴です。
2社間ファクタリングのため取引先への通知は不要。クライアントに知られることなく資金調達が可能です。必要書類も請求書と本人確認書類程度で、面倒な書類準備は最小限。フリーランスの「今すぐ現金が欲しい」というニーズに、最もスピーディに応えてくれるサービスのひとつといえるでしょう。
ラボルは、24時間365日いつでも申込・審査・入金に対応しているファクタリングサービスです。深夜や土日祝日であっても関係なくサービスを利用できるため、「平日は忙しくて手続きの時間が取れない」「週末に急な支払いが発生した」といった場面でも安心です。他のファクタリングサービスが営業時間内のみの対応であるのに対し、ラボルの24時間対応は大きな差別化ポイントとなっています。
手数料は10%固定で、ペイトナーと同様にわかりやすい料金体系です。買取可能額は1万円からと業界でも最低水準の下限金額を設定しており、少額の請求書でも気軽に利用できます。副業で少しずつフリーランス収入を得ている方や、小口案件が中心のクリエイターにとって、少額対応は非常にありがたいサービスです。
ラボルの運営元は東証プライム上場企業のグループ会社であり、企業としての信頼性は業界トップクラスです。ファクタリングは比較的新しいサービスであるため、運営会社の信頼性は非常に重要な判断基準。大手グループの資本力とガバナンスに支えられたサービスである点は、安心して利用できる大きな理由のひとつです。
入金スピードは最短60分。24時間対応と合わせて考えると、深夜に申し込んで1時間後には入金が完了するという利便性は圧倒的です。2社間ファクタリングのため取引先への通知は不要。オンラインで完結するため来店の必要もなく、全国どこからでも利用可能です。フリーランスの資金繰りを時間の制約なくサポートしてくれる心強いサービスです。
OLTA（オルタ）は、AI（人工知能）を活用した独自の審査システムを導入しているファクタリングサービスです。最大の魅力は業界最低水準となる2〜9%という手数料の低さ。他社が10%前後の手数料を設定している中で、OLTAは独自のAI審査によりリスクを精緻に評価することで、低コストでのファクタリングを実現しています。手数料をできるだけ抑えたい方にとって、最も経済的な選択肢といえます。
買取可能額に上限がないのもOLTAの大きな特徴です。数万円の少額債権から数百万円以上の大型案件まで、幅広い金額に対応しています。もともとは法人向けを中心にサービスを展開してきた実績があり、大手企業との取引で培ったノウハウと信頼性を持っています。現在はフリーランス・個人事業主向けにもサービスを拡大しており、法人クオリティのファクタリングを個人でも利用できるようになっています。
審査はすべてオンラインで完結し、AIが請求書や取引先の情報を分析して最短即日で結果を通知します。人的な審査の偏りがなく、客観的なデータに基づいた判定が行われるため、審査の透明性が高いのも特徴です。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に知られることなく利用可能です。
ただし、OLTAは法人向け中心にサービスを展開してきた背景があり、個人事業主にとっては審査のハードルがやや高めに感じられる場合もあります。安定した取引実績や一定規模の売上がある方に向いているサービスといえるでしょう。手数料の低さを最優先に考える方や、ある程度の事業規模をお持ちの方にはおすすめのファクタリングサービスです。
ファクタリングとは、企業やフリーランスが保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日を待たずに現金化する金融サービスです。たとえば、取引先に対して月末締め翌月末払いの請求書を発行した場合、通常であれば入金まで最大2ヶ月近く待たなければなりません。ファクタリングを利用すれば、その請求書を即座に現金に換えることができます。
ファクタリングは借入（借金）ではありません。これは非常に重要なポイントです。銀行融資やカードローンは「お金を借りる」行為ですが、ファクタリングは「債権を売る」行為です。そのため、信用情報機関（CIC・JICC等）に記録が残ることはなく、将来の住宅ローンや事業融資の審査に影響を与えません。貸借対照表上も負債として計上されないため、財務状況を健全に保ったまま資金調達が可能です。
フリーランスや個人事業主にとって、ファクタリングは特に有効な資金調達手段です。銀行融資は審査に時間がかかり、個人事業主は審査が通りにくいケースも少なくありません。一方ファクタリングでは、審査の対象となるのは主に「売掛先（取引先）の信用力」です。つまり、自分自身の信用力よりも、取引先がしっかりした企業であるかどうかが重視されるため、開業間もないフリーランスでも利用しやすいのです。
利用の流れは非常にシンプルです。①ファクタリング会社に申込 → ②請求書や本人確認書類を提出 → ③審査（最短数十分〜即日） → ④手数料を差し引いた金額が入金 → ⑤支払期日に取引先から入金があった際にファクタリング会社へ送金（2社間の場合）。面倒な手続きはほとんどなく、オンラインで完結するサービスがほとんどです。
ファクタリング会社を選ぶ際は、以下のポイントをチェックしましょう。信頼できるパートナーを見つけることが、安心して資金調達を行うための第一歩です。
特に注意すべきは「償還請求権」の有無です。償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングであれば、万が一取引先が支払い不能になった場合でも、利用者に返済義務はありません。契約前に必ず確認しましょう。また、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、手数料やサービス内容を比較することを強くおすすめします。
ファクタリングとは、取引先への請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化するサービスです。借入ではないため信用情報に影響せず、フリーランスや個人事業主でも利用可能です。売掛先の信用力が審査対象となるため、自身の信用力に不安がある方でも利用しやすい資金調達方法です。
いいえ、ファクタリングは借入（借金）ではありません。売掛債権の売買契約であり、貸金業とは明確に区別されます。信用情報機関への登録もないため、将来の融資審査に影響することはありません。貸借対照表上も負債として計上されず、財務状況を健全に保ったまま資金調達が可能です。
はい、フリーランス・個人事業主でも利用可能なファクタリングサービスが増えています。当ページで紹介しているサービスはすべて個人事業主に対応しています。必要書類は請求書と本人確認書類が基本で、確定申告書の提出を求められる場合もあります。開業間もない方でも、取引先の信用力次第で利用できるケースが多いです。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2社で完結する契約形態で、取引先に知られずに利用できます。3社間ファクタリングは取引先も含めた3社で契約するため手数料は低くなりますが、取引先の承諾が必要です。フリーランス向けサービスでは2社間が主流であり、取引先との関係性を維持しやすいメリットがあります。
2社間ファクタリングの手数料相場は5〜20%程度です。フリーランス向けサービスでは10%前後が一般的で、AI審査を導入しているサービスでは2〜9%と低めに設定されているケースもあります。手数料は売掛先の信用力、債権額、利用回数、支払期日までの期間などによって変動します。複数社で見積もりを取り比較することをおすすめします。
「請求書を出したけど、入金は来月末…」——フリーランスや個人事業主なら誰もが経験する資金繰りの悩み。銀行融資やカードローンに頼る前に、知っておきたいのがファクタリングという選択肢です。
ファクタリングは売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却することで、支払期日を待たずに現金を受け取れるサービスです。借入ではないため信用情報に影響せず、将来の融資審査にも響きません。近年はフリーランスや個人事業主に特化したサービスも増え、少額から手軽に利用できるようになりました。
当編集部では、フリーランス・個人事業主が実際に利用可能なファクタリングサービス4社を対象に、手数料の明確さ、入金までのスピード、買取可能額、使いやすさなどを多角的に調査・比較しました。
このランキングは2026年2月時点の最新情報に基づいています。各社の条件は変動する可能性がありますので、最新情報は必ず公式サイトでご確認ください。資金繰りに悩むすべてのフリーランスの方に、最適なファクタリング選びの一助となれば幸いです。